Modificari ale legislatiei aplicabile contractelor de credit cu consumatorii

Principalele modificari aduse de catre Legea 288/2010 privind aprobarea oug 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori:

I. Aplicabilitate

§  Prevederile OUG 50/2010 nu se aplica contractelor de credit aflate in curs de derulare la data intrarii in vigoare a Ordonantei, cu exceptia prevederilor referitoare la refinantare si la rambursarea anticipata.

§  Actele aditionale incheiate si semnate pana la data intrarii in vigoare a Legii 288/2010 privind aprobarea OUG 50/2010 raman in vigoare si isi produc efectele in conformitate cu termenii contractuali agreati de parti.

§  Actele aditionale nesemnate de catre consumatori si considerate a fi acceptate tacit pana la intrarea in vigoare a Legii 288/2010 privind aprobarea OUG 50/2010 isi vor produce efectele in conformitate cu termenii in care au fost formulate, cu exceptia cazului in care consumatorul sau creditorul notifica cealalta parte in sens contrar, in termen de 60 de zile de la data intrarii in vigoare a Legii 288/2010.

II. Interzicerea comisioanelor, tarifelor si spezelor bancare

§  Este interzisa perceperea de comisioane, tarife, speze bancare sau orice alt cost in cazul in care consumatorul doreste schimbarea datelor de scadenta a ratelor;

III. Dobanda aplicata

§  Se prevede in mod expres ca in contractul de credit se va specifica tipul dobanzii: fixa sau variabila.

§  Prevederea legala, potrivit careia marja dobanzii poate fi modificata doar ca urmare a modificarilor legislative care impun in mod expres acest lucru, a fost abrogata.

IV. Dobanda penalizatoare

§  Limitarea dobanzii penalizatoare a fost restransa  doar pentru anumite situatii deosebite, noua legea reglementand ca fiind astfel de situatii somajul, reducerea drastica a salariului si decesul.

§  Dobanda speciala penalizatoare aplicabila persoanelor care au restante si se incadreaza in unul dintre cazurile prevazute mai sus, a fost limitata la maxim 12 luni de la data la care a survenit evenimentul care a generat reducerea veniturilor. In cazul decesului, perioada in care se va aplica aceasta dobanda speciala penalizatoare nu poate fi mai mica de 6 luni.

V. Rambursarea creditului

§  In situatia in care debitorul opteaza pentru rambusarea creditului aceasta are dreptul la o reducere a costului total a creditului reprezentata de dobanda si costurile aferente perioadei dintre data rambursarii anticipate si data prevazuta pentru incetarea contractului.

§  Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi conditionat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit numar de rate.

VI. Interzicerea clauzelor abuzive in contractele de credit

i. Se interzice introducerea in contractele de credit a clauzelor prin care creditorul poate declara scadent anticipat creditul in cazul in care consumatorul nu si-a indeplinit obligatiile conform altor contracte incheiate cu alti creditori.

ii. Se interzic clauzele prin care creditorul impune consumatorului incheierea unui contract de asigurare a bunurilor aduse in garantie cu o societate de asigurari agreata de creditor.